新健康险如何选

新闻来源：长城人寿    日期：2007-01-22 今年，随着返还型健康险退市，各保险公司的替代产品陆续登场。据了解，不少新产品在填补市场空白、提升重疾保障以及人性化等方面都有不错的表现。该如何选择？不妨听听专家意见。 　　●新品不少 　　1.门诊、大病兼顾的私人医疗账户 　　长城保险河南分公司推出了市场第一款私人医疗专用账户——“金喜人生”综合保障计划。据该公司多元行销部的刘海莉介绍，该产品的特色主要体现在可以解决门诊费用、保障三类发病率和治疗费用比较高的重大疾病。 　　据介绍，“金喜人生”只保三大类高风险的特定疾病：恶性肿瘤、脑中风、心肌梗塞。投保人从建立“金喜人生”私人医疗专用账户的第二个周年末起，每年可以享受固定的门诊津贴，用于门诊医疗或身体检查等；若当年不用，费用在账户中自动复利累计，客户可以在需要时随时支取。与传统返还型健康险不同，“金喜人生”的投保人即使在保障期间进行特定疾病的理赔，在保险期满的时候同样可以全额获得满期保险金。 　　平安人寿推出的新医疗险则特别附加住院日额医疗保险，如果客户因重大疾病住院，不仅可以获得一般住院日额保险金，还可以获得重大疾病住院日额保险金。 　　2.换代产品更重细节 　　此前，由于投保人同时投保社会保险和商业健康保险，理赔时易出现纠纷。平安保险1月1日推出的附加医疗险系列产品针对性地解决了这一矛盾。据平安人寿河南分公司营销经理于朝红介绍，新产品的最大特点是：客户可根据自己是否享有社会医疗保险或公费医疗，选购不同的产品，并可根据身份变化相互转换。 　　合众人寿河南分公司推出的“顺心如意医疗保险计划”属于为数不多可以单独销售的一年期意外医疗保险。合众人寿产品精算部有关人士介绍，“顺心计划”主要针对已经参加社会医疗保险的客户，包含“社会统筹补充住院医疗”可以报销、“社保”不能报销的费用；对没有参加社会医疗保险的客户，则设计有提供意外医疗费、住院床位费、药费、手术费以及检查费等多项医疗费用保障的产品。 　　●投保建议 　　省保险行业协会寿险专家卫宛强表示，保险公司推出的新健康险产品，设计思路简而言之就是“寿险（或年金）主险+纯保障健康险产品”。消费者虽然买不到单一的返还型健康险，但实现相同功能的保险产品依然可以买到。 　　卫宛强建议，中等收入的家庭首先要考虑大病治疗带来的家庭财务危机，宜购买10万元~20万元额度的重疾险。“当然，如果希望得到更好的服务和更多的保障，可以在自身经济能力许可的前提下，购买更高端或者保额更高的产品”。 　　卫宛强特别强调，投保时不能以保费作为选择标准。保费的差异往往表现在保障范围不同，在选择时要将保险责任与保费一并考虑，同时选择服务好、运营规范的保险公司，以确保能够享受到优质服务。此外，他建议市民要根据自己是否已参加基本医疗保险以及自身的健康状况进行投保和确定保额。