借力资产配置 寿险投身财富管理

新闻来源：长城人寿    日期：2007-01-29 　　目前市场上的寿险产品已经开始逐步走出同质化，转而开拓财富管理、资产配置的新领域。 　　日前，长城保险推出一款定位于高端客户的高档保险产品，主要针对中国富裕人士的需求，在发挥保险产品“承诺时间长”、稳定、安全优势的基础上，携西方成熟的资产配置理念，提出财富保值及生活品质不变的保障承诺。 　　启动资产配置 　　在财富管理的过程中，财富保值、财富升值和财富传承的各环节，决定了财富能否长期沿袭。而就保险本身的特性来说，作为财富保值和财富传承工具的优势相当突出。 　　据介绍，长城保险将保险产品“长期承诺”的优势与短期缴费、快速返还、返还透明确定、时间长久、身故退费等特色相结合，设计出了 “福寿双全”寿险年金产品。 　　长城保险个人保险部总经理马云蛟表示，“福寿双全”这款年金险在进行资产配置的过程中，无论在资产保值还是在资产传承阶段，都能保证稳定合理的现金流，同时承诺一般保险产品补偿意外风险的损失的功能，并保证能够使财富保值的资金回报。围绕高端客户的整个财富管理过程，“福寿双全”能帮助高端客户通过合理的资产配置，实现财富不贬值、生活品质不下降的目标。 　　财富保值 　　在财富管理的整个过程中，财富创造往往充满激情与传奇色彩，而财富保值、财富升值和财富传承这三个环节，则因讲求理性而显得平淡甚至枯燥，不过，它们却决定了财富能否长期沿袭。所以，要创造财富，要使财富升值，更要及时确保财富保值。 　　财富保值实际有两次保值动作，第一次是为了落袋为安，保护已有的财富安全；第二次是为了建立生活品质防线，保护现有的生活品质。 　　西方财富管理的成熟理念认为，创业者在完成财富创造后，应该先将部分纸上富贵落袋为安，在不影响投资的情况下，及时分出部分财富，选择稳定、安全的财富保值和财富传承工具进行合理的资产配置，才能够避免财富剧烈缩水，避免现金流不畅，避免生活品质下降，避免家族财产流失，让财富保持活力并具备升值的空间。 　　一般说来，用于建立生活品质防线的资金需要以下几个特性： 　　１．尽可能的少占用整体资金，可以分若干年储备 　　２．资金定时返还补充生活所需，或者补充投资 　　３．资金不领取可以保值累积 　　４．受外界环境影响较小 　　５．定时返还期限越长越好，可以将防线建立终身 　　以“福寿双全”寿险年金产品为例，由于其具有短期积累，长期定时返还且返还透明，生存金账户领取自由，保值透明的特点，对于年收入２０万以上、具备稳定较高收入的收支节余者，可以有效建立生活品质防线，实现财富的保值。 相关链接：借力资产配置 寿险投身财富管理-产品点评-保险超市-保险-和讯网保险-和讯网