产品更人性化 新版健康险争抢山东济南市场

新闻来源：长城人寿    日期：2007-01-29 　　新年伊始，返还型健康险已全面退市。记者采访了解到，返还型被停售后，信诚人寿、平安人寿、长城人寿和合众人寿等多家保险公司各具特色的健康险新品纷纷登陆济南市场。 　　产品更人性化 　　《健康险管理办法》规定，从今年1月1日起返还型健康险全面退出市场。返还型健康险最大卖点是“有病赔钱，无病还本”，因此去年底退市前曾引发了一股“投保”热。目前济南市场上新版健康险产品既可单独购买，如信诚人寿“安诊无忧”住院费用补偿医疗保险，具有购买门槛较低、特设基本医疗保险外药品费补偿以及住院前后门诊医疗费用补偿等优点。也可通过附加险形式购买，如平安的附加住院费用医疗保险和合众的综合意外医疗保险计划。 　　 组合型产品也是不少保险公司选择的创新方式。长城保险新推出的一款年金主险和重疾附加险组合，客户从建立专用账户的第二个周年末，每年可以固定享受一笔年金，若当年不用，可在账户中自动复利累计，客户可以在需要的时候随时支取。客户可以自由选择账户期限，年金主险的满期账户资金一次性高额返还。还可以根据自己的年龄和家庭实际情况选择投保期限。太平洋人寿的一款保险产品涵盖了专业理财、意外伤害保障、重大疾病保障在内的三重功能。 　　业内人士分析，新版的健康险以“套餐”形式出现，是为了填补返还型健康险的空白，即同时满足市场对生存给付和医疗保障等多方面的需求。不过，附加型产品最大缺点是不能单独购买。 　　 有无社保差别大 　　以往，消费者同时投保社会医疗保险和商业健康保险，理赔时易形成冲突，这一现象有望得到改变。记者走访济南的平安、信诚等寿险公司获悉，今年新版的“健康险”产品对此进行了修改。凡是参加了社会医疗保险的消费者，如果再购买“健康险”，最多可以节省20%的保费。平安新推出的医疗险最大特点是按照客户是否拥有社会医疗保险或公费医疗，分别设计了不同产品。而且，如果被保险人拥有社会医疗保险或公费医疗的情况发生变化，也可随之转换医疗险合同。 　　业内专家建议，参加社会医疗保险的人，在投保商业医疗保险时，选择定额给付津贴型医疗保险较为合适。未参加社会医疗保险者，选择投保费用报销型的医疗保险比较实惠。 　　价格变化不大 　　与以往返还型健康险相比，新版健康险价格总体变化不大，但保障范围更宽。据了解，由于新版健康险以套餐形式出现，精算基础并没有改变，因此不会造成费率变动。 　　信诚“安诊无忧”针对社保外的自费药品，分别给予社保人员600元/单位和非社保人员200元/单位的费用补贴；人保健康的“新长期护理险”，身故保障由原来保额的2倍大幅提高到5倍；合众人寿的“综合意外医疗保障计划”更将报销范围扩展至自费项目。此外，针对大多数医疗险为一年一续保的情况，不少保险公司增加了保证继保的条款，如平安人寿新版附加医疗险则作出了保证5年的承诺。 　　适合最重要 　　面对市场上种类繁多、设计多样的新版健康险产品，消费者该怎么决定选哪种呢？ 　　业内人士认为，自身的经济能力和保险需求是标准：经济能力强的市民可购买寿险、养老险附加医疗险，实现返还+健康保障的需求；反之，则宜选择保费较低的消费型健康险，首先满足健康保障。此外，消费者购买健康险还需要注意，健康险的保费是随年龄的增大而增加的，重大疾病险一般只保到55岁，住院报销类险种很多是保到64岁，而补贴类的则是保终身。要想获得全面的保障，一方面可以通过主险搭配多个附加险来实现；另一方面也可以通过多张保单，比如寿险保单、医疗险保单、意外险保单来实现。 相关链接：产品更人性化 新版健康险争抢济山东南市场实现。