长城寿险产品进入财富管理新时代

新闻来源：长城人寿    日期：2007-03-07 长城“福寿双全”：服务高端客户 推动资产配置 　　（2007年1月4日，北京）随着金融创新向纵深发展，金融产品功能细化已成为趋势。但就寿险产品来说，虽然目前市场上产品种类丰富，却存在同质化严重、功能尚不完善的状况，比如，针对国内迅速兴起的富裕阶层，就缺乏适合的、进行财富保值的保险产品。 　　日前，长城保险一款定位于高端客户的高档保险产品，针对中国富裕人士的需求，在充分发挥保险产品“承诺时间长”、稳定、安全等优势的基础上，携西方成熟的资产配置理念，提出财富保值及生活品质不变的保障承诺，积极地引领寿险产品进入财富管理新时代。 　　富裕人士的财富价值观 　　如同人生有不同的阶段一样，每个人的财富生命周期也包括创造、保值、升值和传承四个阶段。富裕人士往往都经历过一个阶段性资本高成长的财富创造过程，而当财富积累到一定的阶段后，富裕人士和最大多数的普通老百姓不但在资产数额方面产生了巨大的差异，在财富价值观上也体现出非常显著的区别。富裕人士一方面利用自己的财富投资金融产品或投资实业，以实现财富继续升值，一方面开始享受财富带来的品质生活。他们最关注的生活目标依次是财富传承、高品质的生活以及创造更多的财富，而首要目标是财富保值，能够把握住财富，能够持续享受到财富带来的品质生活，才是真正拥有财富。 　　 面对未来不确定的投资收益或损失，富裕人士如何实现财富保值、升值？如何进行财富传承？高品质的生活如何不受影响？ 　　中国的富裕人士普遍存在资产单一化、投资单一化的状况，对阶段性资本高成长有信心，却缺乏良好的财富管理规划及中长期的准备。而一旦投资遇到风险，不但财富缩水，生活品质大受影响，财富传承也成空话。在不确定的投资过程中，中国富裕人士更需要进行科学的资产配置，既能保证资产运用自如，又能获得长期的、甚至是一辈子的承诺，以保证资产不贬值，保持生活品质不下降，并实现财富的传承。 　　 财富要升值 更要保值 　　中国的富裕人士越来越多，他们手中的财富也越来越需要与国际惯例接轨的资产配置工具。然而，近几年，财富遭遇“过山车”式暴涨暴跌的中国富人为数不少。在海外上市的中国民营高科技企业创始人中，近半人士的财富出现了缩水现象；本世纪初上市的网络新贵，由于经历了互联网泡沫的破灭等波折，其创始人的身价波动甚至高达百倍以上，波动额高达百亿元。 　　在财富管理的整个过程中，财富创造往往充满激情与传奇色彩，而财富保值、财富升值和财富传承这三个环节，则因讲求理性而显得平淡甚至枯燥，不过，它们却决定了财富能否长期沿袭。所以，要创造财富，要使财富升值，更要及时确保财富保值。 　　西方财富管理的成熟理念认为，创业者在完成财富创造后，既要考虑财富的升值，更应该先将部分纸上富贵落袋为安，变现出用于子女教育的经费、自己退休的保障以及可以长期维持某种生活方式的资金。投资收益或损失都是不确定的，是预期，既可能发生获利的结果，也可能遭受损失而导致财富缩水，而财富保值和传承则是确定的。在不影响投资的情况下，及时分出部分财富，选择稳定、安全的财富保值和财富传承工具进行合理的资产配置，这样做才能够避免财富剧烈缩水，避免现金流不畅，避免生活品质下降，避免家族财产流失，让财富还是自己的财富，让财富保持活力并具备升值的空间等等。 　　保险产品引入资产配置新理念 　　就保险本身的特性来说，作为财富保值和财富传承工具的优势相当突出。长城保险充分挖掘了保险产品“长期承诺”的优势，结合了短期缴费、快速返还、返还透明确定、时间长久、身故退费等特色，设计出“福寿双全”这款走在国内行业前列的寿险年金产品，率先进入了寿险产品的财富管理新时代。 　　据长城保险个人保险部总经理马云蛟先生介绍，“福寿双全”这款年金险在进行资产配置的过程中，无论在资产保值还是在资产传承阶段，都能保证稳定合理的现金流，同时承诺一般保险产品补偿意外风险的损失的功能，并保证能够使财富保值的资金回报。围绕高端客户的整个财富管理过程，“福寿双全”能帮助高端客户通过合理的资产配置，实现财富不贬值、生活品质不下降的目标。 　　对于那些年收入20万以上、具备稳定较高收入的收支节余者，通过长城“福寿双全”这样的资产配置工具，及时将财富进行保值，按照自己的意愿享受财富、分配财富，而且不论生活中发生什么事，比如失业、患病、意外、投资失败等等，都有持续的现金流领取，都可以保证自己及后代某一水平的生活品质持续存在，这样看来，整个财富管理的过程才是完整和有效的。