重疾险今起改头换面 三招助你巧买重疾险

新闻来源：长城人寿    日期：2007-08-31 晨报讯（记者杨莉）今日起，保险业迎来重疾险“标准定义”时代。200多种旧款重大疾病保险产品全部退出市场，新版重疾险以全新面目正式走向前台。 此前，市场纷纷预言新版重疾险费率会上涨，记者昨日采访多家保险公司发现，新重疾险整体价格较旧版仅有微幅涨。少数品种费率出现“不升反降”的现象，如平安人寿推出的9款新版重疾险中，除一款升级产品价格有所提升外，其余8款产品的价格维持不变，人保也有个别险种下跌。但多家保险公司纷纷在25种重大疾病保障基础上，扩大了保障范围。 新版重疾险面世，消费者最关心的无疑是能给自己带来什么影响。对此，人寿专家进行了详细解答： 疾病有了标准定义 新重疾险中，癌症、重大器官移植、急性心肌梗塞等25种重大疾病首次有了统一的定义、理赔标准和理赔原则。 新版重疾险中只要有定义库中的疾病，就必须使用统一的定义。这样可大量避免消费者因看不明白保险公司的条款，不知道自己所享有的保障利益，在发生理赔时与保险公司产生纠纷、不能获赔的问题。 六种核心疾病必保 新重疾险采取“统一核心”的方式，六种核心疾病必保。 据介绍，包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）等6种发生概率高、影响大的疾病，将作为重疾险必须承保的“核心疾病”??凡是叫“重大疾病”的保险产品，至少要保障这些疾病。 理赔尺度放宽 在理赔方面，今后的重疾险产品出发点有所改变，主要是保障那些危险性很高、但治疗后依然有较高存活率的病。 例如过去对肝癌往往是到了晚期、末期才能得到理赔，而今后可能放宽尺度。 三招巧买重疾险 买新重疾险有无窍门？长城保险湖北分公司孟苹介绍三招： ■选择观察期短的 对重疾险来说，观察期长短关系到客户切身利益。客户应尽量选择观察期短的产品，这样得到保障的时间会长些。 目前各家公司不同重疾险的观察期分别有60天、90天、180天不等。在观察期内得了重疾，保险公司不赔偿。 ■20万元保额较合适 目前，重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高。建议至少买上5万元保额打底，累计保额达到20万元左右比较合适。 当然，20万元左右是从需求的角度考虑，而从预算的角度考虑，一般来说家庭总收入的10%购买人寿保险比较合适，而其中一半左右购买重大疾病类保险是比较符合实际需要的。 ■缴费期不宜太短 从经济的角度综合考虑，缴费期不宜太短，选择20年缴费期较合适。 其一，拉长缴费期，年交保费比较少，每年的负担相对较低。其二，一旦短期出险，缴费期长更划算。例如，A和B两个同龄人同时购买了一款重疾险，保额10万元，A的缴费期为10年，年缴9000元，B的缴费期为30年，年缴3000元。两后，A和B出险，均获得10万元理赔，但A已交的保费为18000元左右，而B交的保费只有6000元左右。