长城保险喜康人生推动中国健康险变革

新闻来源：长城人寿    日期：2008-04-08 全能健康险 让国人放心看病，长城保险“喜康人生”推动中国健康险变革 　　作为国内第一款全能健康险，“喜康人生”的优势众多，而且都很突出，比如保障功能兼而得之、保障范围史无前例的宽泛、理赔的灵活性最大程度地由被保险人决定等等。 　　科学进化实现全能保障贴身保障 　　全能健康险突破以往健康险的局限，在被保险人最需要的时候能够同时拥有医疗险和重疾险的保障功能。其先进的原理在于科学的进化，而且这种进化是紧随人生不同阶段的保障需求而发生的进化。 　　比如年轻人，身体好不常得病，偶尔小病自己和社保完全可以应付。他们缺乏抵御大病的能力，一旦患上大病，未来就会受到严重的影响。所以，年轻人最应该拥有的是大病的保障。中年人，身体状况有所下降，有一定的经济储备，但是抵御大病的能力还是比较弱，最需要的仍然是重大疾病保险，以避免因患大病使家庭在经济上陷入困境。 　　数据显示，60岁或65岁以后花费的医疗费用，大概占人一生医疗费的一半。人到老年，就医频繁，医疗费用普遍偏高，这时虽有一定的经济储备，但经济来源有限，在这个阶段，医疗、重疾以及养老的保障都很必要。 　　“喜康人生”定位于0到60岁的客户。根据人生三个阶段的不同需求特点，“喜康人生”打通了重疾险、医疗险之间的转化通道，让被保险人在关键时刻能够同时拥有全面的健康保障。这个进化的规律是：在被保险人66岁之前，“喜康人生”以重疾险的形式提供三项保障，包含重疾保险金、身故保险金和高度残疾保险金。66岁保单周年日以后，“喜康人生”升级进化，既可以当医疗险又可以当重疾险同时也有人身高残保障，这意味着“喜康人生”的客户到了这个年龄段后，通过“喜康人生”一款产品，既拥有重疾保障又能拥有医疗保障。在被保险人100周岁保单周年日之前，如果发生重疾、身故或高残，可一次性得到高额赔偿；而如果发生医疗费用支出，则以赔付医疗保险金的方式解决高龄被保险人日常医疗的费用需求。 　　宽泛的保障范围和理赔理念让国人放心看病 　　以往的医疗险赔付大多参照社会基本医疗制度，对被保险人的诊疗过程有诸多限制，如，用药要求、自付比例、高端检查项目等。“喜康人生”的医疗保障范围大大延伸和扩展，突出“生命无价，救治为上”的理赔理念，使医疗保险金的理赔非常灵活，可以最大程度地为被保险人根据自身病情选择最适合、最有效、最舒适的医疗服务提供资金保障。 　　“喜康人生”的这种设计非常人性化。在保单可赔额度内，无论是去医院，还是在药房，客户可以自己决定去哪里看病；无论是多是少，客户可以自己决定花多少钱；无论是今年还是明年，客户可以自己决定什么时候花钱；无论是住院还是不住院，客户可以自己决定以什么方式进行治疗。“喜康人生”把最大的自主权还给客户，以往“白花钱”的心理、“自己不能用”的心理、“理赔难”的担忧和“受社保限制报销范围窄”的担忧都会迎刃而解。 　　保额递增保费适中 性价比特别高 　　保额递增的设计增加了“喜康人生”的性价比优势。“喜康人生”保险单生效已满两年的，自第三个保险单年度开始，至被保险人64周岁的保单周年日止，按保险单载明的保险金额的5% 逐年递增，递增额直到保险金额的50%为止。 　　一款产品兼有两类产品的保障功能，保额还能递增，医疗保险金的理赔还那么灵活，费率是否就会很高呢？其实不然，在设计“喜康人生”的过程中，专业的精算队伍突破以往进行单一功能费率演算的固定思维，找到医疗险费率模型和重疾险费率模型之间的最佳对接，使“喜康人生”不但实现了一张保单多种功能，还实现了一份适中的保费获得多重保障。 　　条款简单易懂 做深做透保障功能 　　保险是一种特殊的商品，保单条款中往往含有很多保险责任、医学及法律专业术语，受过专业保险产品教育的专业人员都不愿意研读保险条款，投保人更是对着长篇大论、晦涩难懂的保险条款心有余悸。国际上，英国和美国都经历了保单简明化的过程，经验表明，保单简明化有利于保险公司的公众形象，并提高承保率。在我国，自2004年开始，保监会就一直在反复强调和推动保单的通俗化工作。 　　全能健康险“喜康人生”保险条款非常简单，总共只有一页纸八项内容，简洁清楚，一目了然。客户很容易理解自己得到的保障利益和应承担的义务。相比动辄4、5千字，术语、概念、公式繁多的保险条款来说，“喜康人生”的保单通俗化工作又前进了一大步。 　　以适中的保费购买一份读得懂、看得懂的保险，能够同时拥有递增的重疾和医疗保障，中国大部分消费者需要的正是这样的全能健康险。(邵丹 暴栋）