百万年薪如何理财 宜采取稳健投资策略(2)

新闻来源：长城人寿    日期：2007-04-30 郭东属于家庭年收入100多万的高收入阶层，但其资产组合和配置缺乏整体规划。从对他的投资风险测试看，他属于稳健型投资，其理财目标主要是资产的增值、事业发展及子女教育的投资规划。 　　针对郭东的具体情况，采用投资组合的方式，可以实现“风险相同时预期收益最大化”和“收益相同时风险最小化”的权衡，使各组成资产的风险由于分散化而大量抵消，从而达到降低资产整体风险或者提高收益的目标。 　　2006年郭东在理财经理的指导下牛刀小试，除购买一部分股票型基金外，还利用流动性资金持续进行新股申购，收益颇丰。最重要的是，经过2006年一年的投资，郭东的理财意识进一步明晰，他借助理财经理进一步对自己的资产做了一个长远规划。 　　养老和医疗保障在所有的理财规划里永远排在首位。郭东的律师事务所尚没有办社保和医疗保险，只有郭太太一人有社保和医疗保险，但即使两人均有三金，一般的单位为职工购买的各种社会保险额度都不高，理财经理建议郭东本人尽快办理有关社保和医保，并在此基础上和太太再购买一些商业保险作为必要补充。在商业险的配置上，郭东夫妻二人也有所不同。作为家庭收入主要来源者，郭东平时喜欢旅游和探险，因此他在购买人寿险、大病险、意外伤害险和养老险的时候，主险配置了长城人寿一年2.65万元的金贵年金保险和长城人寿一年0.56万元的康瑞重大疾病保险，附加意外伤害险；郭太太工作稳定，所在高校医疗保险等福利健全，因此她选择购买了一年1万元的大病险、意外伤害险作为补充；另外，经过对比，郭东为女儿购买了一年2670元的长城人寿爱心宝贝少儿重疾险，为孩子的成长提供了重要保障。 　　平时，郭东除了必要的生活费外还需要其它流动资金，所以可以在银行存入50万元活期存款，或者部分购入货币市场基金，在保持流动性、安全性的前提下兼顾资产收益性，以应对生活中的不时之需。 　　鉴于郭东目前的金融资产结构主要是储蓄存款，投资理财方式太单一，同时由于郭东工作比较繁忙，平时无暇打理资产。因此在确保资产安全的情况下，理财师建议其可投资该市新区CBD黄金地段的门面房，约需100万元左右的资金，届时可以出租获得稳定回报。郭东计划到中欧国际商学院进修，所需学费约20万左右，出租门面房头两年的租金可以用于支付该笔费用。